Brasileiros Comprando Imóveis de Alto Valor nos Estados Unidos: O Que Planejar Além da Compra

Brasileiros Comprando Imóveis de Alto Valor nos Estados Unidos O Que Planejar Além da Compra

Comprar um imóvel de alto valor nos Estados Unidos pode representar muito mais do que uma aquisição imobiliária.
Para muitas famílias brasileiras, significa diversificação patrimonial, patrimônio em dólar, uma segunda residência, investimento internacional ou parte de um planejamento familiar de longo prazo.

Mas existe uma pergunta importante que muitas vezes surge somente depois da compra:

Como esse patrimônio americano se encaixa no restante da sua vida financeira, aposentadoria e planejamento sucessório?

Brasileiros que compram propriedades de US$ 1 milhão, US$ 2 milhões, US$ 5 milhões ou mais nos Estados Unidos normalmente precisam olhar além do preço do imóvel.
É importante considerar liquidez, estrutura patrimonial, investimentos, fluxo de caixa, proteção familiar e como os ativos nos Estados Unidos se relacionam com o patrimônio mantido no Brasil.

Por que brasileiros compram imóveis de alto valor nos Estados Unidos?

Os motivos variam de família para família.

Entre os mais comuns estão:

• Ter uma segunda residência nos Estados Unidos;
• Passar parte do ano na Flórida ou em outro estado americano;
• Investir em imóveis denominados em dólar;
• Diversificar parte do patrimônio fora do Brasil;
• Comprar uma residência para os filhos;
• Preparar uma futura mudança para os Estados Unidos;
• Comprar imóveis para geração de renda;
• Construir patrimônio internacional de longo prazo.

Para famílias com patrimônio significativo, entretanto, a compra do imóvel deve ser vista como parte de uma estratégia financeira mais ampla.

1. Não olhe somente para o valor do imóvel

Um imóvel americano pode rapidamente se tornar uma das maiores posições dentro do patrimônio de uma família.

Imagine um brasileiro que possui:

• US$ 2 milhões em imóveis nos Estados Unidos;
• Investimentos no Brasil;
• Uma empresa familiar;
• Contas e investimentos em dólares;
• Filhos vivendo entre Brasil e Estados Unidos.

Nesse caso, analisar somente o retorno ou a valorização do imóvel pode deixar de lado questões importantes.

O planejamento deve considerar todo o patrimônio da família e não apenas cada ativo de maneira isolada.

2. Patrimônio em imóvel não é o mesmo que liquidez

Uma residência de US$ 3 milhões pode representar um patrimônio significativo, mas isso não significa que a família tenha US$ 3 milhões disponíveis em dinheiro.

Imóveis são ativos relativamente ilíquidos.

Em determinados momentos, a família poderá precisar de recursos para:

• Manutenção da propriedade;
• Property taxes;
• Seguro residencial;
• Condomínio ou HOA;
• Financiamentos;
• Despesas familiares;
• Custos jurídicos ou administrativos;
• Outras obrigações financeiras.

Por isso, brasileiros que concentram uma parte importante de seu patrimônio em imóveis americanos deveriam também avaliar a quantidade de ativos líquidos disponíveis em dólares.

3. Como o imóvel nos EUA se encaixa no seu planejamento de aposentadoria?

Para alguns brasileiros, o imóvel comprado hoje poderá se tornar a residência principal durante a aposentadoria.

Outros pretendem continuar vivendo entre Brasil e Estados Unidos.

Essa decisão pode afetar o planejamento financeiro de diversas maneiras.

É importante considerar:

• Quanto você espera gastar por mês na aposentadoria;
• Quanto dessa despesa estará em dólares;
• Onde estarão seus investimentos;
• Quais ativos gerarão renda;
• Quanto patrimônio continuará no Brasil;
• Quanto patrimônio estará nos Estados Unidos;
• Como financiar despesas futuras da propriedade;
• Como reduzir a necessidade de vender ativos em momentos desfavoráveis.

Quanto maior o patrimônio internacional, mais importante se torna coordenar imóveis, investimentos e fontes de renda.

4. Patrimônio em dólar e diversificação

Uma das razões que levam brasileiros a investir nos Estados Unidos é a possibilidade de manter parte do patrimônio denominada em dólares americanos.

Entretanto, diversificação internacional não significa simplesmente comprar uma casa nos Estados Unidos.

Uma família pode possuir um imóvel de alto valor em dólar e ainda ter grande parte dos seus ativos financeiros concentrados em uma única classe de investimento.

Por isso, vale analisar separadamente:

• Imóveis;
• Caixa e reservas;
• Investimentos de renda fixa;
• Investimentos de mercado;
• Contas de aposentadoria;
• Negócios;
• Seguro de vida;
• Outros ativos mantidos no Brasil e nos Estados Unidos.

5. Brasileiros com imóveis nos EUA devem pensar em planejamento sucessório

Ao comprar um imóvel americano, também é importante pensar em como esse patrimônio será administrado ou transferido no futuro.

Famílias internacionais podem ter situações mais complexas porque podem existir:

• Ativos em dois países;
• Herdeiros vivendo em países diferentes;
• Estruturas jurídicas diferentes;
• Contas e investimentos em múltiplas instituições;
• Regras tributárias e sucessórias diferentes entre Brasil e Estados Unidos.

Por isso, brasileiros com patrimônio elevado nos Estados Unidos frequentemente precisam coordenar o trabalho de seu
financial advisor, advogado de planejamento sucessório e profissional tributário.

Nenhum desses profissionais deveria ser analisado isoladamente quando existe patrimônio significativo em mais de um país.

6. O que aconteceria com o imóvel se algo acontecesse com você?

Esta é uma pergunta especialmente importante quando existe um imóvel de alto valor.

A família desejaria:

• Manter a propriedade?
• Vender o imóvel?
• Transferi-lo aos filhos?
• Continuar pagando um financiamento?
• Utilizá-lo como residência familiar?

Se a intenção for manter o imóvel, é importante saber se existirão recursos líquidos suficientes para cobrir despesas e obrigações sem obrigar a família a vender a propriedade rapidamente.

7. Seguro de Vida pode criar liquidez para famílias com patrimônio imobiliário

Para algumas famílias, o Seguro de Vida nos Estados Unidos pode complementar o planejamento patrimonial.

O objetivo não é substituir investimentos ou planejamento sucessório.

O objetivo pode ser criar uma fonte adicional de liquidez para os beneficiários no momento do falecimento.

Dependendo da situação, essa liquidez poderá ajudar a:

• Manter propriedades;
• Pagar obrigações financeiras;
• Evitar uma venda imediata do imóvel;
• Proteger outros investimentos;
• Proporcionar recursos para cônjuge e filhos;
• Complementar uma estratégia sucessória;
• Equalizar patrimônio entre diferentes herdeiros.

8. Comprou a casa à vista? Ainda assim existe planejamento a fazer

É comum imaginar que uma propriedade quitada elimina a maior parte das preocupações financeiras.

Mas mesmo uma propriedade sem financiamento continua gerando despesas.

Entre elas podem estar:

• Property tax;
• Seguro;
• HOA ou condomínio;
• Manutenção;
• Reformas;
• Administração;
• Custos relacionados ao planejamento patrimonial.

Além disso, o capital utilizado para comprar a propriedade deixou de estar disponível para outros investimentos.

Por isso, uma compra à vista também merece ser analisada dentro da alocação geral do patrimônio.

9. E se o imóvel tiver financiamento?

Brasileiros também podem utilizar financiamento para comprar propriedades nos Estados Unidos.

Nesse caso, é importante avaliar como a dívida se relaciona com:

• Renda da família;
• Reservas de emergência;
• Investimentos;
• Fluxo de caixa;
• Seguro de vida;
• Planos de aposentadoria.

Uma grande hipoteca pode fazer sentido dentro de determinada estratégia financeira, mas deve ser considerada juntamente com os outros ativos e obrigações da família.

10. Brasileiros que vivem entre Brasil e Estados Unidos têm necessidades diferentes

Uma família que vive parte do ano no Brasil e parte nos Estados Unidos pode ter despesas e patrimônio denominados em duas moedas.

Isso pode incluir:

• Renda em reais;
• Renda em dólares;
• Imóveis no Brasil;
• Imóveis nos Estados Unidos;
• Investimentos nos dois países;
• Filhos estudando nos EUA;
• Aposentadoria futura nos Estados Unidos;
• Responsabilidades familiares no Brasil.

Esse tipo de situação exige um planejamento mais personalizado do que simplesmente escolher investimentos.

11. Quanto dinheiro devo manter líquido depois de comprar um imóvel nos EUA?

Não existe um único percentual correto para todas as famílias.

A quantidade adequada de liquidez dependerá de fatores como:

• Valor do imóvel;
• Financiamento existente;
• Despesas anuais;
• Outros imóveis;
• Renda;
• Patrimônio total;
• Estabilidade da renda;
• Idade;
• Proximidade da aposentadoria;
• Necessidades familiares.

Uma pessoa com US$ 10 milhões em ativos líquidos e uma residência de US$ 2 milhões possui uma situação completamente diferente de alguém que utilizou a maior parte do patrimônio disponível para comprar uma propriedade de US$ 2 milhões.

12. Posso investir meu dinheiro nos Estados Unidos além de comprar imóveis?

Dependendo da sua residência, situação fiscal, elegibilidade e outras circunstâncias, podem existir diferentes maneiras de manter investimentos nos Estados Unidos.

Brasileiros frequentemente procuram combinar:

• Imóveis americanos;
• Investimentos denominados em dólar;
• Reservas de liquidez;
• Planejamento para aposentadoria;
• Seguro de vida;
• Planejamento patrimonial.

O importante é não presumir que uma estratégia adequada para um residente americano também será automaticamente adequada para um brasileiro residente no Brasil.

Questões regulatórias, tributárias e de residência devem ser analisadas antes de qualquer recomendação personalizada.

Perguntas Frequentes de Brasileiros que Compram Imóveis nos Estados Unidos

Brasileiro pode comprar imóvel nos Estados Unidos?

Sim. Brasileiros podem adquirir imóveis nos Estados Unidos. Entretanto, a maneira como a propriedade é adquirida, financiada e mantida pode ter consequências financeiras, jurídicas e tributárias que devem ser avaliadas individualmente.

Preciso morar nos Estados Unidos para comprar uma casa?

Não necessariamente. Muitos estrangeiros possuem imóveis americanos sem residirem permanentemente nos Estados Unidos.
As regras relacionadas à compra, financiamento, tributação e planejamento patrimonial dependerão da situação individual.

Vale a pena comprar imóvel nos EUA para proteger patrimônio em dólar?

Um imóvel americano pode fazer parte de uma estratégia internacional de patrimônio, mas nenhuma propriedade deve ser analisada isoladamente.
É importante considerar preço, custos, liquidez, concentração patrimonial, objetivos familiares e os demais investimentos da família.

Preciso de Seguro de Vida se tenho uma casa quitada nos Estados Unidos?

Depende da situação.
Mesmo uma propriedade quitada possui despesas contínuas e pode representar uma grande parcela do patrimônio familiar.
Algumas famílias utilizam Seguro de Vida para proporcionar liquidez adicional aos beneficiários e complementar seu planejamento financeiro e sucessório.

Brasileiros podem ter investimentos nos Estados Unidos?

Dependendo da situação do investidor, existem formas de manter ativos e investimentos nos Estados Unidos.
Entretanto, residência fiscal, regulamentação, tributação e elegibilidade precisam ser consideradas antes da implementação de qualquer estratégia.

Planejamento Financeiro para Brasileiros com Patrimônio nos Estados Unidos

A Mintco Financial trabalha com famílias, investidores e empresários que possuem patrimônio e interesses financeiros nos Estados Unidos.

Para brasileiros com imóveis de alto valor, nosso objetivo é ajudar a analisar o quadro financeiro completo.

Isso pode incluir:

• Planejamento de aposentadoria;
• Investimentos;
• Alocação patrimonial;
• Necessidade de liquidez;
• Proteção familiar;
• Seguro de vida;
• Coordenação com advogados e profissionais tributários;
• Planejamento financeiro de longo prazo.

Atendimento em português.

Este conteúdo possui finalidade exclusivamente informativa e não constitui
aconselhamento jurídico, tributário ou uma recomendação individual de investimento.
Questões relacionadas à tributação, residência fiscal, estrutura de propriedade,
sucessão e investimentos internacionais dependem das circunstâncias individuais.
Consulte profissionais jurídicos e tributários qualificados quando apropriado.
Produtos de investimento e seguro estão sujeitos a requisitos, elegibilidade,
riscos e demais condições aplicáveis.